工薪族薪水致富六大步驟

西北狐

薪水致富步驟一　一進職場 先買保險  
　　中信金財富管理處協(xié)理黃培直認為，過去三年來，全球景氣大好，但是臺灣狀況并沒有跟著好轉，這幾年來，薪水不漲，但物價卻漲翻了，讓薪水族備感壓力，想要靠薪水致富的人，得加把勁，先想怎么從薪水里省下三分之一，再想投資理財。
　　黃培直建議剛進入職場的上班族，領到第一份薪水后，第一件要做的事是買保險。趁年輕買保險，不但保費便宜，也讓自己有個基本保障。
　　他建議購買低成本就可以購得的高保障險種，例如定期壽險或是多功能的保險，如投資型保單。一般上班族可以“保險雙十定律”做規(guī)畫。即保險額度為家庭年收入的十倍最恰當;總保費支出為年收入的一○%最適宜。
　　今年才剛入職場半年的魏嘉揚，領第一份薪水后的第一件事就是買保險。由于父親剛于去年因癌癥過世，于是他在媽媽建議之下買了醫(yī)療險，同時也購買高保障但相對價格較低的定期壽險，每個月保費不超過三千元，對低薪族的他相當適合。
   薪水致富步驟二　學會記帳 不作無謂消費
　　買了保險之后，接下來最重要的是學會記帳。富邦銀行理財業(yè)務主任陳美玲認為，記帳可以讓自己清楚所有開支狀況，從中了解有哪些消費是可以省下來的?！鞍彦X花在刀口上，不作無謂的消費。”陳美玲的賬本對她幫助很大。
　　陳美玲已經連續(xù)記帳五、六年，她每隔一段時間就會把之前的賬本翻出來，重新檢視，有時會從中發(fā)現(xiàn)，有些錢是不必花的。像是她曾經花了二、三萬元買了健身器材，沒有用幾次就束之高閣，當她重新審視賬單時，很確定這筆錢是不該花的，一旦發(fā)現(xiàn)這種情形，她會在賬本上貼上便條紙做記號，提醒自己下一次不要再犯。
　上班族若想每個月從薪水中省下一些錢，陳美玲認為記帳是幫你省錢的最佳方法。
　　薪水致富步驟三　提撥三分之一薪水理財　
　養(yǎng)成記帳習慣，可以有效控制支出。陳美玲舉例，如果你設定每個月存二萬元，可以先扣掉這筆要儲蓄的錢，剩下的錢再來想如何支配。
　例如一個薪水五萬元的上班族，可以先拿三分之一，即一萬五千元作為投資及保險支出;三分之一為房貸或房租支出，另三分之一才是生活開銷之用。
　用三分之一薪水過日子，對有些人而言，可能覺得很困難，尤其是“月光族”更是難以控制消費欲望，陳美玲建議購物前先列清單，照著清單買，就不會超支。
　依她的觀察，很多人購物時原本都只是要買某一樣東西，結果逛下來，可能多買了五、六樣東西，這樣就很容易超支。      
、 薪水致富步驟四　依目標及需求 ?？顚Ｓ?/font>
　　遠東銀行個人金融事業(yè)群副總經理喻芝蘭提醒薪水族在做理財規(guī)畫時，應該先了自己整體的需求是什么，例如是否有購屋需求，還是子女教育基金或換車、退休需求，應該先想清楚。
　同時視自己的能力去做規(guī)畫，千萬不要不切實際地想了一大堆需求，卻做不到，或是需求太多，一次只做一個規(guī)畫，沒有照顧到其它需求。
　最好的方法是專款專用，她本人就把戶頭分好幾個，并予以命名，像購屋的專戶就是“玫瑰花園”、退休基金是“湯花戀”、教育基金是“我愛××”、犒賞自己的專戶，甚至可命名為“杜拜我來了!”每個人可依不同階段的人生需求設立專戶，每月將錢撥進這些專戶中，透過投資理財，讓這些專戶逐漸累積財富，?？顚Ｓ茫苊赓Y金受到排擠，確保需求被照顧到。
　薪水致富步驟五　善用復利 先存第一桶金
　　“錢滾錢才能賺錢，留本錢賺不了大錢!”先存下人生第一筆財富，才能用這筆錢，再去賺大錢。統(tǒng)一投信副總游麗美強調第一桶金的重要性。
　　游麗美三十五歲時驚覺自已工作多年，還沒存下什么本錢，于是從三十五歲那年開始，她每個月定期定額買基金，七年后，復利效果展現(xiàn)，已經累積千萬元財富。有了第一筆財富之后，再做投資，例如可投資在房地產，逢低買進，可加速致富。
　　如果可以更早開始，相信她今天的財富不止于此，游麗美以自身經驗鼓勵還沒存下人生第一筆財富的上班族，及早開始，運用復利創(chuàng)造財富。
　匯豐銀行副總裁楊偉凱強調，上班族善用時間所產生的復利效果，每月從六千元做起，并隨薪水增加而提高投資金額，定期定額投資基金，可以在六年內累積到第一個一百萬元。
       薪水致富步驟六　資產配置 穩(wěn)健與積極兼顧
     有了第一個一百萬元之后，再做資產配置。他建議可把資產分核心資產與衛(wèi)星資產，核心資產指穩(wěn)健的投資，報酬率約六%至八%可占七成，例如全球型股債、平衡型基金、REITs等固定收益投資，衛(wèi)星資產是指風險較大的投資，目的是找機會財，報酬率一○%至二○%之間，可占三成，例如新興市場、東歐、原物料、能源基金等。
　他建議，可以隨著年齡的增加，調高核心資產比率，三十到四十歲，核心和衛(wèi)星資產可以七、三比，到了四、五十歲提高到八、二比，五、六十歲則為九、一比，退休后則百分之百放核心資產，以降低風險。
　　也許你早已行動多年，累積了人生第一筆財富;也許還沒開始，但不論你現(xiàn)在領多少薪水，從今天起，每月存下三分之一薪水做好投資理財規(guī)畫，相信你也可以一步一步地朝向致富之路邁進。

西北狐

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