買理財(cái)產(chǎn)品需留心眼 是否銀行代銷關(guān)鍵看公章

無量歡僖緣

近日，本報(bào)連續(xù)報(bào)道的銀行理財(cái)經(jīng)理私賣投資產(chǎn)品的新聞引起各方關(guān)注。還有投資者向本報(bào)爆料稱自己有過類似的遭遇。投資者表示，由于是銀行理財(cái)經(jīng)理推薦的，他們一直以為是銀行代銷的產(chǎn)品，本著對(duì)銀行的信任，才放心購買。那么，投資者該怎么分辨銀行自己的產(chǎn)品、代銷產(chǎn)品和非代銷產(chǎn)品呢？
　　
　　記者了解到，目前投資產(chǎn)品種類很多，購買的渠道也很多，對(duì)于投資者來說，如何識(shí)別銀行代銷的投資產(chǎn)品和非代銷產(chǎn)品十分有必要。業(yè)內(nèi)人士建議稱，投資者最重要的是要認(rèn)清收益越高風(fēng)險(xiǎn)就越大的道理，不要盲目地追求高收益率。
　　
　　客戶：
　　
　　經(jīng)?？吹嚼碡?cái)經(jīng)理推銷
　　
　　有投資者表示，如今到銀行辦理業(yè)務(wù)，遇到理財(cái)經(jīng)理推銷相關(guān)產(chǎn)品已經(jīng)成為再正常不過的事情了，“如果你到大堂辦理基本業(yè)務(wù)，基本上是‘沒人搭理’的，但如果透露出想要購買金融產(chǎn)品，理財(cái)經(jīng)理就會(huì)十分有興致地推介”。
　　
　　近日，在多家銀行都擁有貴賓卡的鄭先生告訴記者，某銀行的員工最近向他推薦了一款年化收益高達(dá)18%的理財(cái)產(chǎn)品，雖然聽起來很心動(dòng)，但一直沒有動(dòng)手去買，“沒想到現(xiàn)在真的有人出事了，還好沒有貪心?！编嵪壬f。
　　
　　銀行：
　　
　　不允許員工私自接單
　　
　　在第三方公司高額傭金的誘惑下，甚至在業(yè)內(nèi)也出現(xiàn)了一些銀行員工私自接單，利用手上的客戶資源推銷第三方公司的產(chǎn)品的情況。
　　
　　有銀行內(nèi)部管理者告訴記者，銀行對(duì)員工的管理比一般的企業(yè)要嚴(yán)格許多，銀行是不允許本行員工從事與本行業(yè)務(wù)無關(guān)的其他金融工作的，更不允許一線工作人員私自接單，假借銀行名義代售其他產(chǎn)品，一旦發(fā)生這樣的事情，將會(huì)受到非常嚴(yán)肅的處理，不排除會(huì)解除勞動(dòng)合同，給銀行造成損失或涉嫌犯罪的，還會(huì)被移交法辦。
　　
　　該內(nèi)部人士表示，由于接私單是違反規(guī)定的，因此許多員工在心理上也有一定的壓力，客戶不妨多問幾句，在多了解情況之后再進(jìn)行投資。
　　
　　業(yè)內(nèi)解析：
　　
　　銀行理財(cái)產(chǎn)品分兩類
　　
　　據(jù)了解，正常情況下，市民在銀行的營業(yè)大廳可以接觸到的金融理財(cái)產(chǎn)品大致可分為兩類，第一類是銀行自己的產(chǎn)品，如銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品、貴金屬產(chǎn)品、信托產(chǎn)品等，“這類產(chǎn)品完全是由銀行自己研發(fā)的，出了問題，銀行要負(fù)主要責(zé)任。”某股份制銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
　　
　　第二類產(chǎn)品是銀行代銷的產(chǎn)品。如某些保險(xiǎn)產(chǎn)品、貴金屬產(chǎn)品、基金及其他金融衍生品等，與第一類有重合，但區(qū)別要看具體的產(chǎn)品說明，屬不屬于代銷。
　　
　　昨日，某股份制銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，“對(duì)于銀行來說，代銷的產(chǎn)品，銀行對(duì)其所做的營銷宣傳和銷售過程的合規(guī)性要負(fù)責(zé)任?！便y行不能做虛假宣傳，銀行必須充分向客戶提示產(chǎn)品的盈虧風(fēng)險(xiǎn)，不能代客操作。
　　
　　“非銀行產(chǎn)品而且也不找銀行代銷的，是第三種，須警惕”。沒有選擇銀行代銷，一方面是省手續(xù)費(fèi)，另一方面也可能是產(chǎn)品先天不良。銀行并非什么產(chǎn)品都代銷，銀行會(huì)對(duì)代銷的產(chǎn)品進(jìn)行嚴(yán)格的審核，如果發(fā)現(xiàn)其設(shè)計(jì)的投資項(xiàng)目沒有其宣傳的收益水平，或者公司信譽(yù)存在疑點(diǎn)等問題，都不會(huì)代銷。如果不通過銀行，但是有自己的渠道銷售，也可以進(jìn)行銷售。
　　
　　“當(dāng)然，也不能一概而論，沒有找銀行代銷的產(chǎn)品也不一定都很差，也有一些好的項(xiàng)目，但沒有找銀行代銷的產(chǎn)品大多數(shù)還是高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品。”專家表示。
　　
　　對(duì)普通市民來說，銀行自己發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)最低。其次是代銷產(chǎn)品，也是經(jīng)過銀行審核過的，風(fēng)險(xiǎn)最大的就是銀行不敢代銷的產(chǎn)品，市民購買須謹(jǐn)慎。
　　
　　專家支招
　　
　　如何辨別銀行代銷產(chǎn)品
　　
　　方法一：看合同上是否有銀行公章
　　
　　銀行的代銷產(chǎn)品里，在客戶所簽署的產(chǎn)品協(xié)議書里肯定會(huì)提及銀行名字，而且客戶會(huì)簽名，產(chǎn)品投資方和銀行也會(huì)簽名蓋章。銀行作為代銷主體，成為銷售過程中的當(dāng)事人。通常情況下，如果是銀行代銷的產(chǎn)品，為了利于監(jiān)管和吸收存款，銀行會(huì)要求客戶購買產(chǎn)品的資金歸集到自己銀行。
　　
　　方法二：宣傳資料上有相關(guān)銀行名
　　
　　投資產(chǎn)品的宣傳資料上一定會(huì)顯示出代銷機(jī)構(gòu)有哪些，比如說這個(gè)產(chǎn)品在某個(gè)銀行代銷，會(huì)有具體代銷銀行的名字。但有些宣傳資料一般是投資公司印的，客戶在查閱的時(shí)候也需要多留個(gè)心眼。
　　
　　不過專家提醒，銀行對(duì)代銷的產(chǎn)品也沒有監(jiān)管職責(zé)，如果產(chǎn)品說明書上刻意注明產(chǎn)品是由某某銀行監(jiān)管，也是值得投資者懷疑的，須了解清楚。
　　
　　理財(cái)提示
　　
　　不要片面迷戀高收益
　　
　　記者了解到，私募基金產(chǎn)品的收益率比普通理財(cái)產(chǎn)品高，是因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)高，一是不保本，此外收益率也是預(yù)期收益率，并非實(shí)際收益率。和君資本合伙人馮勇告訴記者，任何投資都是有風(fēng)險(xiǎn)的。一方面，投資人應(yīng)該盡可能全面掌握相關(guān)信息，不能盲目相信推銷人員的一面之詞。“另一方面，銀行在銷售各類理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品?！?/td>

無量歡僖緣

萬家燈火 發(fā)表于 2012-12-14 22:19
好文，學(xué)習(xí)了！

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